青岛模式怎样打破中小企业融资“瓶颈”

  2018年末,青岛市高新区高创科技小额贷款有限公司(以下简称“高创小贷”)为青岛镭创光电公司发放了金额为200万元的“科技订单贷”,此项贷款的发放标志着我省首家科技型小额贷款公司首笔贷款业务顺利完成。

科技小贷是我省首家以科技企业为专营服务对象的国有政策性专业小额贷款公司。自今年正式运营以来,设计并推出了科技订单贷、科技金桥贷、科技速保贷等一系列切实解决科技型中小微企业融资难、融资贵的金融产品。

最新统计显示:3年来,青岛市财政资助资金累计投入902万元,撬动银行贷款3.61亿元,财政资金放大40倍。青岛专利权质押保险贷款服务联盟先后收到各区、市、功能区知识产权局推荐206家企业贷款申请,共完成201笔企业专利评价,其中,为63家企业完成102笔审贷程序,并发放银行贷款3.61亿元;保险承保金额3.79亿元。户均贷款354万元,户均质押专利9.2件,共计质押专利949件。根据对连续3年获得专利权质押保险贷款扶持的7家企业跟踪调查显示,7家企业3年累计获得政府资助220.18万元,上缴各项税金5147万元。财政投入、实际税收产出比高达1∶23.37。3年来,7家企业研发投入每年递增24.4%;累计申请专利206件,获得专利授权108件;其中,发明专利授权40件,每年递增46.85%。

  高创小贷公司的成立标志着青岛市科技金融服务体系的进一步完善,对促进我市新动能发展与产业升级将发挥重要作用。

  2018年8月9日,青岛市高新区高创科技小额贷款有限公司正式注册成立,公司专注解决科技型小微企业融资难、融资贵问题,以“科技+金融”的方式为科技型小微企业拓宽融资渠道,在充分调查研究科技型中小企业贷款需求的情况下,积极研发多种针对不同情况的贷款产品,助力科技型小微企业成长壮大,助力青岛市新旧动能转换和科技金融试点城市建设。

针对正典燕窝遇到的迫切困难,科技小贷工作人员认真调研,综合企业特点,灵活制定企业融资个性化方案,提供了金额500万元的“科技订单贷”产品。“科技订单贷”是为了帮助科技型中小微企业增加订单、扩大销售规模而量身设计的贷款产品。根据回款可靠的企业订单,发放满足采购、生产、贸易、储运等资金需求的贷款,企业融资成本与银行融资基本持平,使正典燕窝的生产计划如期顺利执行,为正典燕窝阔步发展备足了“粮草”,精准解决了企业在销售、备货、运营推广、临时周转等过程中的流动资金需求。

专利发明人王忠为的核心专利技术权质押获得500万元贷款后,销售收入由上一年的2600万元激增到去年的上亿元。据介绍,公司的阻燃剂和印刷油墨光固化剂等专利产品实现产业化,保证准时足额偿还500万元贷款本息是有完全把握的。

  高创小贷公司的主发起人——青岛高创科技资本运营有限公司是全市财政科技投入市场化管理的通道和载体。自成立以来,定位于政策性科技投入运营平台,致力于以资本运作为纽带,通过控股、参股、出资引导、兼并分立等多种资本运营手段,积极吸引社会资本参与,组建多元化多业态的科技金融服务体系,现累计服务青岛市科技型企业达800余家次。

发布日期:2019-01-16

青岛正典燕窝有限公司(以下简称“正典燕窝”)是青岛市高新技术企业,建立有集采、加工、科研、储存、进出口贸易、品牌运营为一体的燕窝全产业链。随着正典燕窝在电商平台业务量的持续增长,尤其临近电商平台促销活动之际,为抓住年度销售增长的有利时机,正典燕窝需提前大量备货。然而,资金临时短缺、可融资的条件极为有限,以当前条件在银行等传统金融机构中如期获得资金支持的难度很大,如何寻找资金支持,确保抓住企业发展的“黄金时间”是正典燕窝所遇到的难题。

青岛模式怎样打破中小企业融资“瓶颈”

  企业正式提出贷款申请后,高创小贷仅用3天时间便完成了贷款发放,用时仅为正常银行贷款业务时间的20%,同时贷款利率也远低于其他小额贷款公司融资成本,真正实现了科技型企业在发展中,对融资“放款快、利率低”的需求,精准解决企业融资难、融资贵的难题。

据了解,青岛高新区近年来坚持以打造科技金融示范区为目标,致力于引进创新型金融、基金创投等各类金融企业。已引进全市唯有的2家科技支行,驻区商业银行达到12家。全省规模最大的融资性担保公司以及青岛市首家政策性科技小额贷款专营公司相继落户,引进基金创投机构190余家,管理基金规模超过160亿元,形成集传统金融、基金、创新型金融于一体的金融服务体系,为园区企业创新发展提供有力的金融支持。

一个联盟联出多方共赢的创新天地

发布日期:2018-08-22

在下一步的工作中,科技小贷将坚持企业融资需求导向,以开发优质金融产品为核心,创新金融服务模式,把解决科技型中小微企业融资难、融资贵问题落到实处。用个性化的金融服务支持科技型中小微企业提高核心竞争力,推动企业转型升级,积极助力青岛科技引领城建设攻势。

早在2015年2月,青岛市成立了由专利服务机构、担保公司、保险公司、商业银行、保险经纪公司自愿组成的开放性契约型联合服务组织——青岛专利权质押保险贷款服务联盟,按照《青岛市专利权质押保险贷款服务联盟章程》开展专利权质押融资保险贷款工作,运用保险撬动银行贷款,有效破解了制约专利权质押保险贷款的“估值难”“风控难”“处置难”问题,实现了多方共赢,吸引了众多服务机构加盟参与。吕鹏认为,此举让银行实现了针对中小企业贷款问题上从传统的抵押贷款,向信用贷款转型;保险公司实现了从传统的企业财产保险,向中小微企业专利权质押贷款保险转型;担保公司实现了从传统的提供增信职能,向解决银行、保险合作不兼容复合型职能转型;专利服务机构实现了从传统的代理服务,向知识产权运营转型;保险经纪实现了从传统保险经纪服务,向全方位提供综合、组织、协调、培育市场等复合型服务转型。

  近日,我省首家专营科技型小微企业贷款的小额贷款公司——青岛市高新区高创科技小额贷款有限公司(以下简称为“高创小贷公司”)经省地方金融监管局批复开业。

近日,位于高新区的青岛正典燕窝有限公司工作人员将一面印有“服务民企真楷模,创新实干好口碑”的锦旗送到了青岛市高新区高创科技小额贷款有限公司(以下简称“科技小贷”),对科技小贷优质的融资服务表示了由衷的感谢。

一个办法破解“融资难”“融资贵”难题

  高创小贷公司注册资本2亿元,由市科技局所属青岛高创科技资本运营有限公司为主发起人,联合青岛高新创业投资有限公司和青岛华商汇通融资担保有限公司设立。公司的设立是“科技+金融”的融合尝试,公司将充分体现科技小贷对创新型科技企业发展提供支持的市场定位,探索具有自身特色和创新亮点的运营模式,为科技型小微企业拓宽融资渠道,为科技型小微企业成长壮大提供助力。

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新年伊始,青岛高新区高创科技小额贷款有限公司为青岛镭创光电公司发放了金额为200万元的“科技订单贷”,此项贷款的发放标志着山东省首家科技型小额贷款公司首笔贷款业务完成,解决了企业融资难、融资贵的难题。

为缓解科技型中小微企业“融资难”“融资贵”难题,优化营商环境,青岛市科技局、市财政局、人民银行青岛中心支行、青岛市保监局联合出台了《青岛市科技型中小企业专利权质押保险贷款和资助管理办法》,推出了“四补”政策:对专利质押贷款给予50%的贴息资助;对3年的保险费给予部分资助;对参与专利评价的中介机构给予激励;对质押专利处置发生的专利评估费用给予50%资助,最终实现科技型中小企业利用购买专利权质押贷款保险,化解银行风险获得银行贷款的工作目标,真正缓解了中小企业利用专利权质押融资贵。

解决像王忠为一样的中小科技型企业家燃眉之急的是青岛市专利权质押保险贷款。青岛市科技局规划发展与监督处、科技金融处处长崔嶙介绍,这项创新贷款是指青岛市辖区科技型中小微企业将其合法有效且可以转让的专利权质押,通过保险化解风险,最终获得银行贷款,此举实现了“专利评价”代替“专利评估”,破解了“估值难”。

“通过‘四补’政策落地,企业年化成本降低46%,低于其他渠道的融资成本,充分发挥政府的引导作用。”崔嶙说。

一直以来,“融资难”“融资贵”是困扰中小企业融资的瓶颈。青岛市科技局局长吕鹏表示,为了解决这个“瓶颈”,青岛市实施专利权质押保险贷款模式,实现市场问题由市场解决,政策的问题由政府解决,“零风险”破解科技型中小微企业融资难题,被中国保监会认定为保险撬动银行贷款的最佳方案之一,并命名为“青岛模式”。

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